Виноделы против катаклизмов: как они защищают свой бизнес

В недавней статье я упоминала июльские пожары на Кипре, которые нанесли огромный урон всему острову. Пострадали целые деревни, cильнейший ущерб был нанесен сельскому хозяйству, в том числе и виноделию острова, которое начало путь восхождения на мировую арену. 

Виноградник — это одна из самых уязвимых культур. Достаточно одного заморозка весной, чтобы погиб урожай целого года, одного града летом — чтобы уничтожить не только ягоды, но и побеги, а засуха или пожар способны оставить хозяйство без урожая на несколько сезонов подряд. К сожалению, примеров тому масса. 

Например, во Франции в апреле 2021 года морозы уничтожили до трети урожая винограда. Министр сельского хозяйства страны тогда назвал это «возможно, величайшей сельскохозяйственной катастрофой начала XXI века». Виноделы несколько ночей подряд боролись за спасение виноградников — пытаясь обогреть поля, они разжигали маленькие костры рядом с виноградными лозами и деревьями. Однако, несмотря на это, в Бордо, Бургундии и долине Роны многие остались без урожая.

В 2017 году от весенних заморозков пострадали до 60% винодельческих территорий Бордо, писал Bloomberg со ссылкой на региональную федерацию виноделов. Это привело к €1 млрд ущерба только в этом регионе. 

В 2020 году пожары в Калифорнии оставили целые хозяйства без урожая и без возможности продавать вино: дымовая завеса сделала ягоды непригодными для винификации. Это принесло потери для отрасли в $3,7 млрд. 

Все это новая реальность — климат меняется. И винные хозяйства все чаще сталкиваются с последствиями катастроф и природных катаклизмов.

Какие винодельческие регионы попадают в группу риска? Это Франция и Италия, где заморозки весной и град летом представляют серьезную угрозу виноделию. В Испании, Калифорнии, Греции, Турции и на Кипре экстремальная засуха и пожары могут в момент уничтожить десятки гектаров виноградников. В Австралии опасность представляют резкие колебания температур и пожары.

Абсолютно очевидно, что винодельческая «карта рисков» шире, чем просто «урожай пострадал». Есть порча вина в бочках и танках, утечки и загрязнения, ответственность перед посетителями дегустационных залов, перерывы в деятельности. Для виноделов время — деньги в самом буквальном смысле. И страхование является одним из способов сократить риски. Но очень долгое время оно было сложным, дорогим и не всегда справедливым: виноделам приходилось долго и муторно доказывать ущерб, вызывать комиссаров, вести долгие переговоры. Это часто означало, что винодел получал компенсацию слишком поздно или вовсе ее не получал.

Ситуация улучшилась с появлением параметрического страхования, где выплата идет не «по акту осмотра», а по срабатыванию определенного параметра — например, снижению (или повышению) температуры до определенной отметки, интенсивности града, уровню задымления и т. п. Если порог пересечен, «тригер срабатывает» — и наступает страховой случай. 

На практике это выглядит так: на винограднике ставят метеостанцию, подключенную к сети, и система все «считывает» сама. Только представьте себе как такой подход упрощает жизнь виноградарям. Параметрическое страхование убирает из уравнения многонедельные экспертизы и часть споров в духе: «А насколько сильно пострадали лозы». 

По данным Research and Market, глобальный рынок параметрического страхования в 2024 году оценивался в $16,2 млрд, к 2034-му он может увеличиться до $51,3 млрд, до этого времени будет расти в среднем на 12,6% в год. 

Cтраховщики и insurtech-команды сделали рабочий параметический продукт для виноградарства. Например, Descartes Underwriting выпускает отдельное покрытие для рисков лесных пожаров у виноградников. Эта французская компания используют данные спутников, метеостанций и собственные алгоритмы для оценки риска. Их продукты активно внедряются не только на виноградниках Франции, но и в Калифорнии, Южной Африке и Австралии. 

Одна из проблем, с которой сталкиваются виноделы, — это дымовой налет, образующийся в результате сильных пожаров. Для таких случаев Liberty Mutual Re, к примеру, предлагает страхование именно от smoke taint. В данном случае наличие органических соединений, вызывающих «дымовой привкус» винограда, определяет независимая лаборатория.

Munich Re — одна из крупнейших перестраховочных компаний — также  активно работает с агрострахованием, в том числе и в сфере виноградарства.

Частные стартапы agtech / climatetech, к примеру, французская Sencrop (в начале 2025 года ее купила компания Isagri) или финская Vaisala, которые делают сенсоры и погодные решения, также участвуют в создании инфраструктуры данных, необходимых для параметрических продуктов. 

Таким образом, страхование виноделия строится на взаимодействии: страховщики берут на себя капитальную нагрузку и перестрахование, частные игроки и стартапы обеспечивают технологическую и аналитическую основу.

В сфере классического страхования все, напротив, усложняется.

«Десять лет назад все хотели страховать винодельни. К нам обращалось множество компаний, желающих создать специальные программы для виноделов», — говорила еще в прошлом году в интервью Insurance Business старший вице-президент Heffernan Insurance Brokers Дебра Коста. Но в последние несколько лет после серии катаклизмов и катастроф страховые компании начали повышать стоимость страховки для виноделов, а само покрытие — сокращать, особенно в регионах с высокими рисками. К примеру, в Калифорнии.

При этом повышение стоимости полиса не гарантирует реальной защиты: при утрате урожая, повреждении винограда дымом или сбое цепочек поставок убытки нередко достигают миллионов долларов, а стандартные полисы не покрывают значительную часть таких потерь. Виноделы не могут полностью перекладывать рост расходов на потребителя, им приходится пересматривать бизнес-модели. 

Ситуация подчеркивает: классическое страхование винодельческого бизнеса все чаще не поспевает за ростом рисков, и именно поэтому увеличивается интерес к параметрическим решениям.

Увы, вино становится зеркалом глобального потепления. Каждая новая катастрофа напоминает, что климатические риски — это не теория, а ежедневная угроза бизнесу и семейному делу целых поколений виноделов.