Жизнь в ЕС и счет в санкционном банке РФ: мнения юристов о рисках и плане действий

У многих россиян, живущих в Европе, сохранились счета и карты в российских подсанкционных банках. Но страны ЕС постепенно вводят ответственность за обход антироссийских санкций, из-за чего возникает вопрос, считается ли наличие счета в таком банке и его использование уголовным преступлением. Юристы из ЕС и России представили два сценария применения этой нормы — оптимистичный и пессимистичный.

20 мая 2025 года вступила в силу директива ЕС 2024/1226 — документ, с помощью которого европейские власти пытаются установить единый для всех членов союза подход к соблюдению антироссийских санкций и наказанию за их обход. 

В настоящий момент в 12 из 27 стран ЕС за обход антироссийских санкций есть только уголовная ответственность, в 13 возможна еще и административная, а в двух — исключительно административная, объясняют в своем материале Игорь Клушин и Семен Демченко из работающей на рынках СНГ и ОАЭ юридической компании Denuo. Срок лишения свободы в зависимости от страны составляет от 2 до 12 лет. В итоге нарушители оседали в юрисдикциях с мягким регулированием. С этим и хочет бороться ЕС.

Не все страны успели изменить свое законодательство к майскому дедлайну: к ноябрю 2025-го это сделали только Эстония, Латвия, Литва, Финляндия, Швеция, Дания, Словакия, Венгрия и Кипр. В Чехии новые правила заработают с 2026 года. 

Директива уточняет, какие именно действия по обходу санкций теперь считаются преступлением в ЕС. Среди них — сокрытие информации о счетах и активах, которые должны быть заморожены, заключение сделок с подсакнционнными лицами и компаниями и их партнерами, а также импорт и экспорт запрещенных товаров и услуг. Также преступлением будет считаться прямое или косвенное предоставление денег или любых экономических ресурсов человеку или компании под европейскими санкциями. 

Эта директива в итоге может ударить по законопослушным россиянам, которые живут в ЕС — у многих из них сохранились счета и карты в подсанкционных российских банках. Отсутствие паспорта ЕС не спасет. В европейском праве любое нарушение санкций, совершенное на территории государства-члена, подпадает под его уголовное законодательство, напоминает старший юрист консалтинговой компании ITSWM Вероника Сиверова. Таким образом, действия норм будут распространяться на обладателей европейских ПМЖ и ВНЖ, национальных виз D, просителей убежища и других людей, живущих в Евросоюзе по гуманитарным основаниям.

Вопрос, является ли само наличие счета в таком банке преступлением, четко не прописан в актах ЕС, говорит юрист практики комплаенса и санкционного права юридической компании BGP Litigation Нина Маханова. 

В итоге это может привести к полярным трактовкам нормы. 

Сама по себе норма направлена на то, чтобы лица под санкциями ЕС не могли получать средства с помощью российских банков и счетов, говорит парижский адвокат Юлия Королёва. 

Но на практике логика закона может выглядеть так: если российский банк включен в санкционный список ЕС, то «предоставление средств и экономических ресурсов» ему запрещено, предупреждает руководитель практики международного комплаенса российской юридической фирмы Orion Роман Хаминский. 

Продление срока действия договора с таким банком и открытие в нем накопительного счета или вклада правоохранительные органы ЕС могут расценить как нарушение санкционного режима, считает Нина Маханова. 

Роман Хаминский добавляет: если санкционный банк за обслуживание взимает комиссию с клиента, нельзя исключить, что ее оплата приведет к «предоставлению средств и экономических ресурсов» санкционной организации.

Денежный перевод и оплату с такого счета внутри России также могут счесть нарушением, если оно связано с лицом или структурой из санкционного списка, говорит Юлия Королёва. 

Если речь об оплате ЖКХ, налогов и помощи родственникам, риск уголовного или административного преследования минимален, но крупный перевод без очевидной цели может рассматриваться как подозрительная операция, уверен старший партнер адвокатского бюро Nordic Star Андрей Гусев. 

Обмена финансовой информацией между налоговыми службами стран ЕС и Россией сейчас нет. Федеральная налоговая служба России с 31 декабря 2024 года официально исключила все страны ЕС из автоматического обмена, а некоторые из них и сами перестали поставлять данные России за два года до этого. Однако у служб финансовой разведки и правохранителей остается достаточно каналов для сбора информации.

Во-первых, они могут получить сведения от налоговой. В ЕС нет единого обязательства для всех резидентов декларировать иностранные счета. Но отдельные европейские страны этого требуют. 

Например, налоговые резиденты Франции обязаны сообщать обо всех банковских счетах при заполнении налоговой декларации — налоговой нужен  их номер, название банка и в какой стране он зарегистрирован. Выписку по счету могут запросить — с переводом на французский язык в рамках проверки налогоплательщика, приводит пример Королёва. 

Во-вторых, такие сведения могут предоставить банки и брокеры. Многие россияне сами раскрыли им информацию о наличии счетов, договоров с контрагентами и иных документов, подтверждающих прозрачность капитала, когда проходили комплаенс или совершали сделки с недвижимостью, продолжает Хаминский. 

Проверку налоговые органы могут начать по сигналу от финансовых организаций ЕС, которые когда-либо получали деньги с российских счетов, поясняет Королёва. 

Опрошенные Oninvest юристы нарисовали два сценария для живущих в ЕС россиян со счетами в подсанкционных российских банках. 

— Оптимистичный

Он предполагает, что за базовые операции — оплату коммунальных услуг, налогов, мобильной связи и помощь родителям и родственникам — наказывать не будут. 

Проверять счета десятков тысяч россиян и наказывать их будет не просто с точки зрения администрирования, но наиболее состоятельным и «видным» россиянам следует приготовиться к вниманию контролирующих органов, напоминает Роман Хаминский. 

— Пессимистичный 

На каждое действие со счетом или картой в подсанкционном банке придется получать разрешение. Но пока в ЕС нет четких правил, как это может происходить — всем этим процедурам еще предстоит сформироваться.

Для этого ЕС сначала должен внести в законы норму о необходимости такого разрешения. Возможно, национальные санкционные регуляторы выдадут общие лицензии по статье 5h Регламента 833/2014, которые позволят живущим в Европе россиянам пользоваться российскими банковскими счетами для оплаты ЖКХ, налогов и других базовых расходов, надеется Нина Маханова. 

Иначе, опасается она, для операций через санкционный банк может понадобиться индивидуальная лицензия от уполномоченного органа страны ЕС.

Россияне, чьи иностранные активы заморожены в Euroclear, уже столкнулись с необходимостью получать индивидуальные лицензии на разблокировку в Казначействе Бельгии. Как показала практика, россияне из-за загруженности регулятора ждут их месяцами и даже годами. Периодически Казначейство пересматривает требования к пакетам документов и оформлению заявок, меняет процедуру апелляции. Например, с осени 2025 года оно не рассматривает повторные заявки, отправляя заявителей в суд. 

Регуляторы и правоохранительные органы в Эстонии будут фокусироваться на соблюдении санкционного режима прежде всего европейскимм юрлицами, сообщили эстонским «Деловым Ведомостям» в национальном Бюро данных по борьбе с отмыванием денег (RAB). Там уточнили, что использование счетов и карт в подсанкционных банках россиянами считается нарушением только в отдельных случаях — например, когда деньги фактически становятся доступными самому подсанкционному банку.

В Латвии, если российский банк не находится под санкциями ЕС, наличие счета в нем допустимо. Позиция Службы финансовой разведки страны (FID) такая: подсанкционные банки не должны иметь доступа к средствам и экономическим ресурсам, поэтому любое сотрудничество с ними запрещено, говорится в ответе службы латвийскому изданию Delfi. В Латвии за нарушение санкционного режима введена ответственность — от общественных работ до тюремных сроков до 4 лет, а в случае «причинения существенного вреда» — до 5 лет. Административное наказание за такое правонарушение не предусмотрено.

В Службе расследований финансовых преступлений при МВД Литвы, считают, что пока счет в подсанкционном банке открыт, резидент нарушает санкционный режим, узнала «Новая газета. Балтия». За это в стране предусмотрен штраф от €200 до €6 тыс. Изданию стало известно об одном случае штрафа в €600 за наличие подобного счета. Но и любое действие с таким счетом, в том числе его обнуление, без индивидуального разрешения от Минфина, ЦБ или иного компетентного органа страны ЕС, будет считаться умышленным нарушением. Порядок получения такого разрешения в Литве до сих пор не опубликован.

Директива 2024/1226 указывает, что предоставление денежных средств любым подсанкционным лицам, в том числе и банкам, относится к уголовным преступлениям только в том случае, если речь идет о сумме от €10 тыс., напоминает Нина Маханова. При меньших суммах, исходя из логики директивы, должна все же наступать административная ответственность.

Страны ЕС могут установить, что некоторые из перечисленных нарушений не будут считаться преступлением, если речь о сумме менее €10 тыс. и если это не несколько операций на сумму выше €10 тыс., пишут юристы компании Б1. Однако окончательное решение о том, где проходит граница административной и уголовной ответственности, будут принимать законодатели каждой страны.

Самым простым вариантом для россиян, живущих в ЕС, все опрошенные Oninvest юристы назвали закрытие счета в подсанкционном банке. Сейчас это можно сделать лично в банке, в мобильном приложении или через доверителя. Доверенность можно оформить и у европейского нотариуса при условии проставления апостиля и нотариального перевода на русский в России, напоминает Юлия Королёва.

Для тех, кому наличие российской карты и счета критично, стоит открыть новый счет в банке не под санкциями. Но здесь возникает проблема — список подсанкционных банков постоянно пополняется. Например, в 19 пакет европейских санкций попали Альфа-Банк, МТС Банк и Абсолют Банк, а в 18 пакет — сразу 22 российских банка. Сейчас под санкциями Евросоюза уже находятся 57 российских банков, включая крупнейшие розничные Сбербанк (110 млн розничных клиентов), ВТБ (25 млн) или Т-Банк (52 млн), а также быстро растущие за счет скидок на товары на маркетплейсах Ozon Банк и Яндекс Банк. 

Для расчетов внутри РФ стоит сохранять все документы, подтверждающие легальность целей. Следует избегать крупных переводов и открытия новых продуктов, услуг, за которые банк возьмет комиссию. 

Опрошенные Oninvest юристы также посоветовали россиянам, которые решили закрыть счет в российском банке лично или через доверителя, не объяснять сотрудникам банка причину закрытия счета исполнением антироссийских санкций. 

Юристы Б1 поясняют, что в России исполнение иностранных антироссийских санкций само по себе не является преступлением. Но за публичные призывы вводить, продлевать или расширять такие санкции уже предусмотрена уголовная ответственность. Также может грозить наказание за действия в личных интересах, если они нанесли серьезный вред российским гражданам или компаниям. 

Кроме того, в Госдуме находится на рассмотрении законопроект № 102053-8, предлагающий наказывать исполнение иностранных санкций против РФ сроком до 10 лет, но с 2022 года его так и не приняли.

Опрошенные юристы затруднились сказать, что делать россиянам со статусом «иноагентов», которых российские власти обязали иметь рублевый спецсчет в Сбербанке без возможности его закрытия и которым они вправе открыть такой счет без согласия и присутствия владельца. Очевидно, что здесь требуются отдельные разъяснения со стороны ЕС. 

Oninvest направил запрос в Еврокомиссию.