Revolut стал проверять старые переводы россиян. Почему это происходит и чем грозит?

Россияне, живущие в ЕС, стали сталкиваться с проверками ранее одобренных денежных переводов в Revolut из стран СНГ в Европу. Часто речь идет о транзакциях, совершенных 1-2 года назад. Необанк пытается выяснить, не являлся ли банк третьей страны транзитным звеном между Россией и ЕС, просит подтверждение источника происхождения средств и блокирует счет, если видит российское происхождение денег. 

Европейский необанк Revolut с конца 2025 года взялся за ревизию транзакций клиентов-россиян, запрашивая у них дополнительную информацию о старых денежных переводах не из ЕС. В изученных Oninvest кейсах паттерн был одинаковым: необанк интересовался источником происхождения средств, которые поступили на счет клиента из банков стран СНГ в начале 2025 года или даже в 2024 году. При обнаружении «задним числом» связей этих денег с Россией банк сначала блокировал, а потом закрывал счет. Представитель телеграм-канала Fintech & Banking EU, который отслеживает такие случаи, сказал Oninvest, что с декабря 2025 года канал получил информацию и запросы о «десятках таких кейсов». Он утверждает, что в фокусе внимания необанка были и SWIFT-переводы клиентов, и переводы по номеру карты, и транзакции, совершенные через Сбербанк.

Как это происходит? К примеру, у россиянки с французским ВНЖ Revolut в январе 2026 года запросил дополнительную информацию о денежном переводе, совершенном полтора года назад. Revolut интересовал источник происхождения этих средств. 

По словам женщины, в 2024 году она протестировала новый сервис трансграничных переводов от Сбербанка, информация о котором появилась несколько лет назад в телеграм-каналах для эмигрантов. Крупнейший российский банк с 2022 года находится в американском и европейском санкционном списке и отключен от SWIFT. Тем не менее, в своем приложении он предложил опцию перевода по номеру карты напрямую в европейские банки. На стороне Revolut это выглядело как перевод юрлица физлицу, следует из скриншотов мобильных банков, с которыми ознакомился Oninvest. Расчет был в том, что небольшой — менее $100 — перевод не привлечет внимание банка, призналась женщина. В 2024 году Revolut действительно не имел вопросов к этой транзакции, но в 2026 году из-за нее закрыл клиентке счет. 

До этого, в августе 2025 года Revolut разослал клиентам предупреждение о том, что попытки перевести средства из подсанкционных структур в России, напрямую или через третьих лиц являются нарушением санкционного режима. И в случае обнаружения таких кейсов, счета и карты клиентов будут закрыты.

Пользовательница канала «Bonjour, Франция» в начале 2026 года рассказала о требовании Revolut верифицировать перевод €100 от матери к дочери, выполненный в июле прошлого года из Казахстана. 

А подписчик телеграм-канала Trip Fare Area, живущий в ЕС, в январе 2026 года сообщил о письме Revolut, требующем обосновать переводы самому себе также из Казахстана в 2024 году. При этом банк просил указать страну изначального происхождения средств, считая Казахстан транзитным звеном в цепочке.

Есть и более ранние кейсы. К примеру, осенью 2025 года Revolut запросил дополнительную информацию о денежном переводе у россиянки с ВНЖ Франции. Это был перевод самой себе с карты казахстанского банка на карту Revolut, который необанк принял в июне 2025 года. Revolut интересовал источник этих средств, так как он предполагал, что деньги были выведены из России. В случае непредоставления документов Revolut пригрозил клиентке закрытием счета. Россиянка рассказала Oninvest, что предоставила банку документы о получении зарплаты от работодателя в Казахстане и уплаченных с этих доходов налогов. Банк эта информация убедила — он сохранил счет.

Oninvest отправил запрос в Revolut, к моменту публикации банк не ответил. 

Осенью ЕС принял 19-ый пакет санкций против России, в котором запретил взаимодействие с российской национальной платежной системой «Мир» и системой быстрых платежей, а также использование криптовалют для обхода санкций. 

А в декабре 2025 года Европейская комиссия анонсировала планы включить Россию в «черный список» по отмыванию средств и финансированию терроризма. В январе это решение вступило в силу. С тех пор россияне, живущие в ЕС, жалуются на блокировки своих трансграничных переводов из стран за пределами ЕС. Прежде всего, из действующих или бывших стран СНГ, а также иных юрисдикций массовой релокации россиян. 

Финансовые организации, в том числе необанки и платежные сервисы, которые проводят платежи в евро, обязаны проводить усиленную проверку клиентов при открытии счетов и их операции из стран «черного списка» ЕС. В частности, они должны идентифицировать источник средств, бенефициарных владельцев и риски, говорит партнер консалтинговой компании ITSWM Екатерина Попова. 

При обнаружении сомнительных операций, которые могут быть классифицированы как попытка обхода санкций, они должны заблокировать операцию и направить отчет в компетентные органы: подразделения финансовой разведки, центральный банк страны. А без документального подтверждения сомнительной транзакции от клиента вправе вообще расторгнуть договор обслуживания и закрыть счет. 

При обслуживании счета, согласно требованиям ECDD (Enhanced Customer Due Diligence, усиленная проверка клиента), проверяются операции минимум за один год, однако период может быть и больше, продолжает Попова. 

До 2024 года банки в ЕС часто применяли индивидуальный подход и анализировали отдельные операции с точки зрения конкретного источника средств, экономического смысла перевода и статуса клиента. Но с 2024 года ситуация изменилась, говорит адвокат из Парижа Юлия Королева, поскольку регуляторы ожидают от банков не просто усиленной проверки, а активного предотвращения рисков. 

Так что финансовые учреждения все чаще переходят от управления риском к его избеганию (так называемый de-risking), предпочитая отказывать в операциях или прекращать обслуживание, если у клиента присутствует даже косвенная связь с Россией. Это объясняет рост числа случаев отказов в переводах заработной платы или гонораров из-за пределов ЕС, блокировку операций через финтех-сервисы, а также приостановку банковского обслуживания по формальным критериям, добавляет она. 

Как правило, банки обосновывают свои решения своей внутренней политикой и не обязаны раскрывать клиенту мотивы отказа. Законодательство Франции, в частности, дает банкам свободу действий, если речь идет о предотвращении финансовых и санкционных рисков, говорит Королева.

Юрист обращает внимание, что банковский комплаенс не привязан к иммиграционному праву и исходит исключительно из оценки рисков для финансового учреждения. А вот возможности правовой защиты в таких ситуациях ограничены: регуляторы могут проверять корректность процедур, но не вправе обязать банк обслуживать конкретного клиента. 

Европейские банки ранее были вынуждены заплатить многомиллионные штрафы за нарушение режима санкций. К примеру, в 2015 году США завершили масштабное расследование деятельности ряда европейских банков, обвинив последних в обслуживании финансовых операций  организаций, связанных с Ираном, Ливией, Суданом, Мьянмой и Сирией. Deutsche Bank был оштрафован на $258 млн, Credit Agricole на $800 млн, Unicredit и Societe Generale на $1,3 млрд каждый, а BNP Paribas — на $9 млрд.