Европейские банки начали блокировать переводы россиян по всему миру

Европейские банки и финтех-сервисы начали блокировать переводы на счета россиян, которые постоянно проживают в других странах, еще до вступления в силу решения включить Россию в список стран с высоким уровнем риска. Oninvest известно о нескольких таких случаях.

В конце декабря французский банк BNP Paribas заблокировал перевод денег россиянке с французским ВНЖ. Последние полтора года собеседница Oninvest получала зарплату на свой счет в BNP Paribas от работодателя в Казахстане, но в конце декабря 2025 года типовой перевод был отклонен. Менеджер банка оставил клиентке сообщение, что операцию заблокировал комплаенс BNP Paribas из-за связи транзакции с Россией. Иные детали или пояснения этого решения банк не привел.

Аналогичный случай произошел с еще одним собеседником Oninvest, который проживает во Франции по ВНЖ. Он также не получил деньги от источника в Казахстане. Причину отказа принимающий банк — Société Générale — не уточнил.

Британский финтех-сервис Wise отказал в переводе зарплаты россиянке, которая уже несколько лет проживает в Латвии и до этого получала на Wise денежные переводы. Финтех-сервис запросил подтверждение легальности нахождения в ЕС и после получения пакета документов, включающих действующий ВНЖ, отменил перевод. 

С аналогичной ситуацией столкнулась россиянка, которая 12 лет проживает в Израиле, но работала удаленно по договору, в котором указан ее российский налоговый номер и телефон. По ее словам, прежде Wise также запрашивал у нее подтверждение проживания вне России, но не блокировал переводы. В декабре, ожидая перевод, она получила письмо о том, что ее счет «находится на проверке в связи с санкциями». По итогам проверки Wise вернул перевод отправителю.

Обе клиентки Wise получили от сервиса письмо, в котором говорилось, что компания более «не обрабатывает платежи, напрямую или косвенно связанные» с Россией, Беларусью, востоком Украины и Крымом, Ираном, Сирией, Суданом, Венесуэлой, Кубой и Северной Кореей.

С текстами этих писем, а также скриншотами переписки собеседников со службой поддержки банков Oninvest ознакомился. Редакция отправила запрос в BNP Paribas, Société Générale, Wise. 

Очередной виток ужесточения банковского комплаенса в отношении россиян и любых связанных с Россией лиц начался после решения Еврокомиссии о включении России в перечень стран с высоким уровнем риска, у которых есть «стратегические недостатки в системах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ). О самом решении ЕС сообщила 3 декабря 2025 года.

Решение было принято во исполнение обязательств Еврокомиссии завершить оценку системы ПОД/ФТ государств, чье членство в FATF (межправительственной группе, которая разрабатывает стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма) было приостановлено. Сама FATF приостановила членство России в феврале 2023 года за «грубое нарушение обязательств по международному сотрудничеству и взаимному уважению», осудив военные действия России в Украине. В ее «черном» списке — КНДР, Мьянма, Иран. В «сером» — еще 20 стран. Но России ни в одном из них нет.

Еврокомиссия дала месяц Европейскому совету и Европейскому парламенту на внесение возражений, однако их не поступило. Само решение должно вступить в силу 29 января 2026 года.

Формально корректировать комплаенс-политику в отношении россиян будут обязаны лишь банки и финансовые организации 27 государств-членов ЕС, а также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия. На практике соблюдать новые требования будут и страны, которые применяют или интегрируют директивы ЕС: Швейцария, Сан-Марино, Андорра, а также компании c холдинговыми структурами и штаб-квартирами в ЕС или корсчетами в банках Евросоюза, говорили Oninvest ранее юристы.

Само включение России в этот список не означает запрета на финансовые операции для россиян через банки ЕС, однако означает усиление проверок всех их транзакций, пояснили The Bell в Еврокомиссии.

Но проводить транзакции россиянам через банки ЕС станет сложнее, считают опрошенные Oninvest юристы. «Если ранее подобные проверки можно было квалифицировать как «оверкомплаенс», то теперь это станет легитимным базовым минимумом. Решение Еврокомиссии скорее усиливает контроль, чем вводит что-то принципиально новое. Но делает систему обязательной и более универсальной для всех финансовых институтов ЕС», — говорит партнер FTL Advisers Мария Кукла.

Однако некоторые банки стали разрывать отношения с клиентами, имеющими связь с Россией. Например, телеграм-канал «Угрюмочная» сообщил об известном ему случае отказа португальского Novobanco от обслуживания клиента, «который родился в России», вне зависимости от наличия у такого клиента действующего ВНЖ ЕС. Oninvest отправил запрос в Novobanco.

Финансовый консультант Наталья Смирнова предполагает, что россияне, живущие в ЕС, могут столкнуться не только с дополнительными проверками и вопросами про источник происхождения капитала, деловых партнеров, сути транзакций, но и с отказами в открытии новых счетов им самим или их компаниям или закрытии уже имеющихся. В таком случае она советует иметь запас наличных, банковские или брокерские счета в дружественных юрисдикциях и подтверждающие документы, а также избегать подсанкционных банков в цепочке движения средств и не иметь доходов в России.