Цифровой занавес РФ: чем грозит площадкам и пользователям законопроект о крипторынке
В случае принятия законопроекта криптоплощадки станут источниками данных для ФНС о доходах пользователей, а сами клиенты криптобирж и брокеров будут обязаны отчитываться в налоговую о доходах от цифровых активов.
Власти РФ обнародовали план, который, по их версии, позволит легализовать иностранные криптобиржи и одновременно ужесточить правила торговли криптовалютой для россиян. Игроки рынка говорят, что это скорее изоляция.
План Telegram: как будут «приземлять» крипторынок
Правительство РФ 1 апреля внесло в Госдуму законопроект о регулировании крипторынка.
В случае принятия этих поправок к закону о цифровых финансовых активах, иностранные криптоплощадки смогут работать в РФ при регистрации российского юридического лица. Биржа обязана будет войти в один из реестров Банка России.
Это напоминает закон о «приземлении» иностранных IT-компаний, также известный как закон о «приземлении» Telegram, который действует с 2022 года. По нему, зарубежные IT-компании были обязаны открыть филиал в РФ, зарегистрировать личный кабинет в Роскомнадзоре и создать форму обратной связи.
В случае с криптобиржами речь идет не только о юридическом присутствии, но и о контроле за финансовыми потоками.
Все расчеты (ввод/вывод рублей) и операции нужно будет проводить только через уполномоченные российские банки — их список будет уточнять ЦБ. Прямые расчеты «крипта-крипта» или «крипта-иностранная карта» будут запрещены.
Законопроект вводит потолок для инвестиций в цифровые активы со стороны частных лиц. Конкретные цифры в основном тексте документа отсутствуют, но, ориентируясь на официальную позицию Банка России, неквалифицированные участники рынка смогут покупать криптовалюту на сумму в пределах 300 тысяч рублей в год на одной площадке. «Но технически клиент может работать через нескольких посредников и суммарно превысить порог», — говорит юрист White Stone Александра Федотова. Пока не будет налажен обмен данными о транзакциях между разными площадками и регулятор не наладит систему агрегирования данных. На это может уйти несколько лет.
Для квалифицированных инвесторов ограничений по сумме транзакций нет.
Конкуренция и «черная метка»
Сейчас с российскими клиентами продолжают работать несколько иностранных криптобирж, среди которых Bybit, BingX, OKX, HTX (бывшая Huobi), MEXC, писало издание vc.ru.
Эти площадки имеют штаб-квартиры в дружественных или нейтральных юрисдикциях, таких как Сейшелы, Сингапур, Гонконг. Сейчас они ограничивают P2P-платежи лишь через подсанкционные банки Сбер, ВТБ и Тинькофф.
Есть и площадки, аффилированные с РФ, которые изначально строились с учетом российских санкционных рисков и особенностей банковской системы, например, ABCEX, Garantex, Bitpapa (все, кроме ABCEX, уже находятся под санкциями за обход санкций).
О том, что иностранные криптоплощадки якобы проявляют интерес к работе в России в легальном поле, заявил в конце марта замминистра финансов Иван Чебесков. Однако представители трех криптобирж из числа ТОП-10 крупнейших в мире по версии Coinmarketcap , уже работающих с россиянами, на условиях анонимности Oninvest рассказали, что не стремятся «приземляться» в РФ и пока следят за судьбой законопроекта. На официальные запросы по этому законопроекту в криптобиржах OKX, Bybit, MEXC, HTX и турецкой BtcTurk не ответили.
Токсичная территория
Для западного комплаенса «грязной» может стать любая криптовалюта, просто «прошедшая» через российский банк или биржу, рассказал Oninvest СЕО и основатель IT-сервиса для контроля, учета и аналитики цифровых денег BitOK Дмитрий Мачихин: «Есть шанс того, что крипту в контуре РФ будут метить как “грязную”». Мачихин признает, что отказаться от российских клиентов криптобиржам будет нелегко.
А теперь представьте, этим биржам говорят: либо “заземляйтесь” через создание дочки в РФ, либо уходите, так как легально работать в РФ вы не сможете. Платформы, которые вложили деньги в перехват доли Binance, вряд ли готовы так легко отказаться от работы с россиянами
Международная криптобиржа Binance работала в РФ до 2023 года и была самой популярной среди пользователей криптовалют (по разным оценкам, на нее приходилось от 60% до 80% криптовалютной розницы в России). Эту долю рынка в итоге заняли другие криптобиржи, вкладывая средства в свое продвижение.
Не думаю, что криптобиржи, которые подхватили и раздербанили долю покинувшей страну Binance, так легко отдадут свою часть [иностранным. – Прим. Oninvest] конкурентам
Управляющий консалтингового агентства Parallax Михаил Успенский отмечает, что сейчас иностранные централизованные биржи не смогут получить криптолицензию, так как такой в РФ просто не существует. Успенский сейчас консультирует власти РФ в рамках экспертного совета по законодательному регулированию криптовалют Госдумы РФ.
При таком раскладе максимум, на что можно рассчитывать, это «вероятность локализации игроков из СНГ, но скорее через дочерний обменник, а не полнофункциональную биржу», подытоживает Михаил Успенский.
Что это значит для розничного инвестора
Для клиентов криптобирж и брокеров тоже приготовили нововведения. Анонимная торговля криптовалютами будет запрещена, будут разрешены только операции с 5-10 «одобренными» криптовалютами, и каждая площадка будет обязана проверять клиента на предмет того, является ли он квалифицированным инвестором или нет.
Банки смогут блокировать платежи с нелицензированных площадок; также все платежи должны будут идти через обязательного лицензированного посредника.
Площадки станут источниками данных для ФНС о доходах пользователей, а сами клиенты криптобирж и брокеров будут обязаны отчитываться в налоговую о доходах от цифровых активов.
Законопроект разрешает переводить криптовалюты с лицензированных российских площадок на криптокошельки на иностранных криптобиржах, добавляет старший партнер АБ Nordic Star Андрей Гусев. Но расплачиваться ею нельзя. В целом документ усиливает контроль за операциями инвесторов.
Если эти нормы будут приняты в заявленном виде, пространство для свободной торговли через иностранные биржи существенно сузится — в том числе для граждан РФ, использующих иностранные карты, поскольку регулирование распространяется на всех валютных резидентов
Иностранные площадки со своей стороны смогут увидеть связь с подсанкционными структурами РФ — на это может указывать след транзакций в блокчейне, добавляет Дмитрий Мачихин.
Что это означает для россиян, живущих в РФ и за ее пределами?
Попытка «приземлить» криптоиндустрию, по сути, делит российских пользователей на два лагеря. Для тех, кто остается внутри страны, криптовалюты перестанут быть инструментом «альтернативных финансов», так как потеряют анонимность и могут стать аналогом вклада, за которым можно следить.
Для россиян, живущих за рубежом, криптовалюта до сих пор остается одним из главных мостов для перевода денег между странами после отключения большинства российских банков от SWIFT. В случае принятия законопроекта, этот канал фактически будет закрыт.
Обязанность банков блокировать переводы на «неприземленные» биржи делает невозможным прямой выход из рубля в крипту через P2P. Если же человек решит воспользоваться «белым контуром» для вывода денег, он рискует столкнуться с «иранским сценарием». Иностранный банк, в первую очередь западный, а также зарубежная биржа, увидев происхождение средств из лицензированного РФ-депозитария, с высокой долей вероятности заблокирует транзакцию.