BofA назвал неожиданных бенефициаров распространения беспилотных автомобилей

Переход к автономным автомобилям может стать потенциальной золотой жилой для автостраховщиков, считают аналитики Bank of America. В случае с роботакси ответственность за ДТП будут нести не люди-водители, как сейчас, а юрлица — разработчики автомобиля и программного обеспечения. А это сильно упростит работу страховых компаний и повысит их рентабельность, утверждает банк.

Рынок автострахования может существенно измениться и стать более прибыльным для работающих на нем компаний благодаря распространению самоуправляемых автомобилей, написали аналитики Bank of America в записке, которую цитирует Bloomberg.

Сейчас в США, по правилам, в случае ДТП ответственность несет водитель. А поскольку в беспилотных автомобилях водителя нет, то ответственность за ДТП должна перейти к коммерческому перевозчику, отвечающему за эксплуатацию автомобиля и разработку программного обеспечения. Это может устранить одно из «препятствий для прибыльности страховщиков», считает Bank of America. Автостраховщики, как правило, несут убытки по страхованию гражданской ответственности, поэтому перенос этой нагрузки на бизнес может быть им финансово выгоден, пояснил Bloomberg.

«Теоретически, рынок личного страхования может быть рад переложить часть рисков, создаваемых непредсказуемой системой гражданского права США, — написали аналитики BofA. — Вместо того чтобы нести риск убытков на своих балансах (и обеспечивать их капиталом), автостраховщики с удовольствием будут просто обрабатывать претензии [пострадавших] и требовать выплаты у новых ответственных — коммерческих страховщиков».

«Медвежьи» настроения в отрасли автострахования по поводу самоуправляемых автомобилей связаны также с ожиданиями, что автономное вождение снизит число аварий, вызванных человеческим фактором, а значит, приведет к падению стоимости страхования и уменьшит маржу страховщиков, пишет Bloomberg. 

Например, Goldman Sachs в июне дал прогноз, что распространение автономных автомобилей может радикально перекроить рынок автострахования США объемом $400 млрд, поскольку количество аварий по вине людей будет сокращаться, а затраты на выплаты — снижаться.

Однако Bank of America считает, что «данные говорят об обратном». Технический прогресс действительно снижает частоту ДТП, однако их тяжесть растет такими темпами, что это сводит на нет всю выгоду от сокращения числа инцидентов, пояснили аналитики.

«Частота аварий на дорогах стабильно снижается на протяжении уже более ста лет, но за последние 20–30 лет, несмотря на массу инноваций в области безопасности, темпы улучшения значительно замедлились», — говорится в записке.

Воздействие автономного транспорта на страховую индустрию — предмет активного обсуждения на рынке, особенно после громких смертельных случаев, связанных с этой технологией, считает Bloomberg. В качестве примера он привел происшествие, когда Tesla с активированной системой помощи водителю (FSD) сбила человека со смертельным исходом. Хотя FSD — это не полноценный автопилот, требующий внимания водителя, человек в момент аварии автомобилем не управлял.

Дискуссия разворачивается на фоне того, как беспилотные такси от Tesla и Waymo («дочка» Google) становятся все более распространенными, констатировал Bloomberg. Например, Tesla в июне запустила сервис роботакси в Остине (Техас) и объявила о планах расширить его на другие города.