Citi и BofA закрыли ИИ-агентам доступ к счетам клиентов. Банки защищают свои интересы

Citibank и Bank of America вслед за рядом других банков США закрыли агентам на основе искусственного интеллекта доступ к счетам своих клиентов. Кредитные организации опасаются, что автоматизированные помощники начнут переводить лежащие на депозитах деньги в инструменты с более высокой доходностью.

Citigroup запретил сторонним ИИ-агентам входить в аккаунты клиентов и напрямую проводить операции через его цифровые банковские платформы. Bank of America тоже ограничил доступ ИИ-агентам на время, пока банк прорабатывает правила определения ответственности за платежи, инициированные искусственным интеллектом, сообщает Financial Times.

«Мы твердо убеждены, что человек должен участвовать в процессе и подтверждать перевод денег со своего счета», — заявил глава Bank of America Брайан Мойнихан в интервью CNBC, которое цитирует FT. Банк взаимодействует с разработчиками ИИ-агентов, чтобы предотвратить ситуации, в которых клиенты обнаруживают списания, не понимая, почему и куда ушли деньги, отметил топ-менеджер.

JPMorgan Chase также намерен блокировать доступ сторонних ИИ-агентов к счетам, сообщил гендиректор банка Джейми Даймон после публикации квартальных результатов. «Вы не хотите, чтобы действовали неконтролируемые агенты, которых могут быть тысячи», — заявил он.

Charles Schwab уже блокирует попытки несанкционированных ИИ-агентов получить доступ к счетам клиентов и распоряжаться их средствами. Среди них — Muse, персональный ИИ-ассистент Meta Platforms, рассказал глава Schwab Рик Вурстер в интервью Bloomberg Television. «Мы не хотим, чтобы человек просто передавал свой пароль Muse и позволял ему входить в аккаунт и совершать действия от имени клиента. Мы не можем это контролировать, клиент тоже не может, что-то может пойти не так — и кто тогда будет нести ответственность?» — сказал Вурстер. По его словам, Schwab блокирует десятки подобных попыток в неделю.

При этом банки не намерены полностью закрывать доступ искусственному интеллекту к финансовой информации. Schwab разрабатывает защищенные каналы подключения, которые позволят внешним большим языковым моделям взаимодействовать с системами компании. Такие инструменты смогут просматривать остатки на счетах и помогать с анализом информации, но не переводить деньги. Citi, в свою очередь, допускает ограниченный доступ к данным счетов в режиме только для чтения через отдельных поставщиков услуг открытого банкинга. Сам Schwab предлагает клиентам использовать собственный ИИ-ассистент Charley, представленный в прошлом месяце, пишет Bloomberg.

ИИ-ассистенты могут автоматически перемещать деньги домохозяйств на счета с доходностью 3,3–5% годовых вместо средней ставки в 0,1% по текущим счетам в США, пояснил FT главный экономист Apollo Торстен Слок.

JPMorgan, Bank of America и Wells Fargo держат $1,6 трлн на беспроцентных депозитах — это 16% их совокупных обязательств. Если бы банки платили по этим средствам 3% годовых, дополнительные расходы составили бы около $47 млрд в год — почти половину их совокупной годовой прибыли, подсчитала FT.

Руководители крупнейших банков также обратились к представителям Федеральной резервной системы США, выразив обеспокоенность ростом числа клиентов, использующих ИИ-агентов для финансовых операций, сообщает FT. Регуляторы, по данным издания, в частном порядке поддержали ограничения и считают, что необходимо прояснить правовые вопросы: каким образом клиенты могут разрешать автономным системам совершать операции и кто несет ответственность, если что-то пойдет не так.

Кредиторам стоит расширять программы лояльности и предлагать клиентам более привлекательные условия, чтобы удерживать депозиты, привела FT мнение старшего партнера консалтинговой компании Simon-Kucher Кристофа Штегмайера.