Красный флаг для Revolut: почему необанк блокирует переводы россиян из Казахстана
Банки Казахстана не видят системной проблемы в блокировке счетов россиян, живущих в ЕС, за переводы из этой страны / Фото: Viktor Hesse / Unsplash.com
Паспорт РФ и перевод денег через банк в Казахстане являются красным флагом для Revolut, выяснил Telegram-канал Finance & Banking EU. При этом комплаенс-офицеры необанка могут как пропустить деньги из РФ, так и закрыть россиянину счет за переведенную зарплату от источника в Казахстане. Казахстанские банки не видят в этом системной проблемы: граждане страны с блокировками не сталкиваются, а к деньгам россиян из любой юрисдикции сейчас все относятся настороженно.
В каких случаях Revolut блокировал счета?
Гражданство РФ и перевод денег из казахстанского банка — набор красных флагов для Revolut, выяснил телеграм-канал Finance & Banking EU, изучив 30 историй блокировок счетов в необанке, которыми поделились подписчики канала.
Как рассказал Oninvest представитель Finance & Banking EU, у всех изученных кейсов был одинаковый паттерн — с дополнительной проверкой столкнулись россияне, живущие в ЕС, которые перевели на карту Revolut деньги из банков Казахстана. Но также с аналогичными проверками сталкивались и граждане других стран, которые родились в СССР на территории современной России и сейчас также проживают в Европе.
О таких проверках сообщили, в частности, клиенты банков Halyk, Kaspi, Freedom Bank и Банк ЦентрКредит. Все находятся в десятке лидеров по объемам привлеченных средств физлиц.
По оценке Ranking.kz, Halyk аккумулировал в феврале 2026 года вклады на 13,27 трлн тенге из 47,2 трлн тенге, которые частные клиенты хранили в банках. В Kaspi «лежит» 7,82 трлн тенге, в Банк ЦентрКредит — 6,21 трлн тенге, а в Freedom Bank— 1,49 трлн тенге.
Сумма перевода не имела значения: Revolut интересовался как крупными — на несколько тысяч евро — транзакциями, так небольшими пополнениями карты.
Причин этому — две. Первая — принятый осенью 2025 года 19-ый пакет антироссийских санкций ЕС, который ввел запрет для банков и их клиентов в Европе на взаимодействие с национальной платежной системой «Мир» и системой быстрых платежей, а также на использование криптовалют для обхода антироссийских санкций. Кроме того, в начале 2026 года вступило в силу решение Европейской комиссии о включении России в «черный список» по отмыванию средств и финансированию терроризма. Все финансовые организации, которые проводят платежи в евро, обязаны проводить усиленную проверку клиентов при открытии счетов и их операций из стран «черного списка» ЕС.
Наличие одинаковых триггеров в изученных кейсах дает некоторое представление о логике автоматизированного скоринга Revolut: сначала он проверяет паспорт и место рождения, а затем — юрисдикцию банка-отправителя, говорит представитель Finance & Banking EU.
Однако исход проверок в присланных читателями канала историях разнился. Например, есть кейс, где клиент прошел проверку, предоставив в качестве подтверждения чистоты средств справку о доходах и налогах физлица (2-НДФЛ) от источника в РФ не под санкциями и сохранил счет.
Но есть и случаи, где Revolut закрыл счет, хотя средства были получены от источника вне России.
То есть у «ручной» проверки, которую ведет комплаенс-офицер, результат может быть непредсказуемым, заключает представитель Finance & Banking EU.
Положительный исход чаще всего случался там, где речь шла о зарплате от работодателя с зарегистрированным в Казахстане юрлицом, либо выписка показывала, что средства пришли от источника не в РФ (от нероссийского работодателя, продажи недвижимости не в России и тд). При этом сам клиент предоставлял банку логичное и непротиворечивое объяснение происхождения средств и экономического смысла совершенной транзакции.
Закрытие счета или заморозки чаще случались при:
— российском происхождении денег, даже если источник не находился под санкциями;
— совершении p2p-сделок с криптовалютой, когда пользователи покупают и продают ее друг другу с оплатой на карту;
— еще один пункт — переводы денег через третьих лиц. Например, по такой схеме работал Сбербанк, который переводил деньги в ЕС через физических или юридических лиц в странах Центральной Азии;
— к закрытию могло привести предоставление неполного или нечитаемого комплекта документов.
Revolut как регулируемое финансовое учреждение проверяет счета и транзакции клиентов в соответствии с применимыми правовыми и нормативными обязательствами, внутренним контролем и общим уровнем допустимого риска, заявил представитель необанка в ответ на запрос Oninvest.
По его словам, Revolut постоянно мониторит как историческую, так и текущую активность клиентов. Это стандартная практика соблюдения нормативных требований, которая соответствует изменяющимся нормативным требованиям и обновленным индикаторам риска. В случаях, когда активность по счету перестает соответствовать условиям и положениям банка и/или его нормативным обязательствам, счета могут быть подвергнуты проверке, ограничению или закрытию, уточняет представитель необанка.
Ранее в интервью Елизавете Осетинской глава Revolut Николай Сторонский подтверждал, что сотрудники банка при проверках всегда «вручную смотрят на счета», а также говорил о том, что финансовые регуляторы ожидают от банков большей строгости в комплаенсе, чем того предписывают санкционные ограничения.
Как к блокировкам относятся в Казахстане?
Оninvest отправил запросы во все упомянутые банки Казахстана. Массовых блокировок нет, есть лишь отдельные кейсы, которые прорабатываются в индивидуальном порядке, рассказал Oninvest представитель Halyk. По его словам, банк отправляет переводы в ЕС в обычном режиме.
Freedom Bank системных проблем с переводами и платежами в европейские банки не наблюдает, уточнила его пресс-служба.
Банк ЦентрКредит и Kaspi к моменту публикации не ответили на запрос.
Блокировки не связаны конкретно с Казахстаном и потому не несут репутационных рисков для местной банковской системы и ее игроков, сказал Oninvest источник на банковском рынке страны. По его словам, рядовые казахстанцы с подобными проблемами не сталкиваются: блокировки касаются лишь российского капитала и происходят из-за введенных против него санкций.
«Деньги, отправленные российскими бенефициарами из любой страны, сталкиваются с ограничениями такого характера», — заключает он.
Финансовые институты, которые не готовы работать с российским риском и ищут любые обоснования для закрытия счетов, неизбежно их найдут, говорит партнер FTL Advisors Игорь Кузнец. По его словам, включение РФ в «черный список» ЕС дает банкам дополнительный инструмент — они могут отказывать в обслуживании таких клиентов на основании несоответствия внутренним критериям допустимых рисков.
Практика это доказывает. В декабре 2025 года Revolut разослал клиентам во Франции письма, в которых запретил пополнять свои карты из 52 юрисдикций, в том числе из ряда стран СНГ, включая Армению, Казахстан и Азербайджан. В том же месяце клиенты Revolut с паспортом РФ стали сообщать о том, что не смогли пополнить свои счета с карт банков стран СНГ — Казахстана, Узбекистана, Таджикистана. А уже спустя два месяца необанк начал проверять старые переводы своих клиентов с паспортами РФ, легально живущих в Европе. Речь шла о транзакциях, совершенных 1-2 года назад. Revolut пытался выяснить источник происхождения средств, и, если находил связь с Россией, блокировал счет.