РФ попала в «черный» список ЕС по отмыванию денег. Это коснется не только россиян

Еврокомиссия сообщила, что включила Россию в список стран высокого риска в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Это как «черная метка»: европейские банки, брокеры и другие финансовые организации будут обязаны усиленно проверять любые операции, связанные с этой страной. Какие у этого решения будут последствия?

Еврокомиссия 3 декабря заявила о включении России в перечень стран с высоким уровнем риска, у которых есть «стратегические недостатки в системах противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ). Решение вступит в силу через месяц в случае отсутствия возражений со стороны Европейского парламента и Европейского совета. 

Это событие было ожидаемым: еще летом Еврокомиссия обязалась к концу 2025 года закончить оценку системы ПОД/ФТ государств, чье членство в FATF (межправительственной группе, которая разрабатывает стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма) было приостановлено. И вот итог этой проверки. 

FATF приостановила членство России в феврале 2023 года за «грубое нарушение обязательств по международному сотрудничеству и взаимному уважению», осудив военные действия России в Украине. У FATF есть свой перечень стран высокого риска. В ее «черном» списке — КНДР, Мьянма, Иран. В «сером» — еще 20 стран. Но России ни в одном из них нет. 

Интересно, что до сих пор Европа следовала за решениями FATF при внесении страны в свой список высокорисковых стран и исключении из него. Например, Панама выбыла из списка ЕС только через два года после исключения из перечня FATF, говорит партнер FTL Advisers Мария Кукла. А ОАЭ — через год. В случае с Россией этот паттерн впервые был нарушен: ЕС внесла ее в свой «черный» список раньше FATF.

В европейский перечень стран с высоким уровнем рисков по ПОД/ФТ на август 2025 года (дата последнего обновления) входит 29 стран. В их числе не только, к примеру, Афганистан и КНДР, но и Монако. Список разбит на три группы — в зависимости от готовности правительств стран к сотрудничеству с FATF. Формально ко всем группам применяются одинаковые требования, но на практике уровень осторожности в отношении разных категорий может различаться.

Список юрисдикций высокого риска по ПОД/ФТ FATF и ЕС используют банки и финансовые институты, объясняют эксперты Main Partner Trust. Если страна попадает в такой список, операции ее граждан проверяют особенно тщательно, а самим клиентам присваивают повышенный уровень риска.

«Если ранее подобные проверки можно было квалифицировать как «оверкомплаенс», то теперь это станет легитимным базовым минимумом. Решение Еврокомиссии скорее усиливает контроль, чем вводит что-то принципиально новое. Но делает систему обязательной и более универсальной для всех финансовых институтов ЕС», — говорит Мария Кукла.

Формально проводить подобные проверки россиян будут обязаны банки и финансовые организации 27 государств-членов ЕС, а также Исландия, Лихтенштейн и Норвегия. В реальности «география» может быть шире: соблюдать требования будут и страны, которые применяют или интегрируют директивы ЕС: Швейцария, Сан-Марино, Андорра, а также компании c холдинговыми структурами и штаб-квартирами в ЕС или корсчетами в банках Евросоюза, сказала Мария Кукла. 

«Черным» списком ЕС могут руководствоваться и банки третьих стран, у которых есть корсчета в евро, предполагает советник коллегии адвокатов Pen&Paper Роман Кузьмин. Они могут вводить повышенные проверки любых операций, связанных с Россией.

То есть трудности могут возникнуть у всех, кто как-то связан с Россией — ведет бизнес, получает доход, нанимает россиян или пытается продать имущество в России.

Де-факто граждане России в Европе уже давно относятся к категории высокого риска: даже при наличии паспорта или вида на жительство открыть счет в европейском банке крайне сложно, а банки проводят усиленную проверку всех клиентов с российскими связями или источником происхождения денежных средств, пишут эксперты Main Partner Trust. Это решение скорее подтвердит и без того сложившуюся практику комплаенс-проверок россиян в банках ЕС, заключают они.

Россиянам из-за санкций и так было сложно пользоваться финансовыми услугами в ЕС, закрытия счетов и отказы в обслуживании происходили и до внесения России в «черный» список ЕС, согласен юрист санкционной практики NSP Глеб Бойко.

Но финансовый советник Наталья Смирнова считает, что теперь россиянам даже с европейским ВНЖ или ПМЖ станет сложнее открывать личные счета и счета компаний в европейских банках. Действующие клиенты могут столкнуться с необходимостью чаще и подробнее пояснять сущность своих транзакций, в том числе за пределами ЕС. Им будут чаще отказывать в зачислении средств из РФ. 

По ее словам, продажа квартиры или ценных бумаг больше не будет считаться достаточным обоснованием происхождения средств, банк или брокер будут копать глубже. Например, если вы продали квартиру, которую ранее купили «за зарплату в Сбербанке», пишет Смирнова, то это — подсанкционный источник, даже если сделка совершена до попадания банка под санкции. Еще пример: вывод средств с брокерского счета, если источник пополнения этого счета —  доход от индивидуального предпринимательства в сфере IT-консалтинга. В ЕС это — санкционный вид услуг для бизнеса в РФ.

«Как показывают недавние меры по усилению контроля за счетами россиян со стороны Revolut и Wise, финансовые учреждения придерживаются осторожного подхода к операциям с россиянами, поэтому нельзя исключать массового закрытия счетов европейскими банками и брокерами», — предполагает Роман Кузьмин. Операции с недвижимостью также будут осложнены повышенной проверкой со стороны нотариусов и банков, добавляет он.

Россиянам могут грозить большие, чем сейчас, сложности с переводом зарплат на счета и карты ЕС и отправкой денег родственникам в РФ. В трансграничных переводах задержки, запросы документов и отказы станут «новой нормой», корреспондентские банки будут избегать участия в транзакциях, где Россия является конечным или начальным пунктом, чтобы снизить собственный риск, продолжает Мария Кукла. 

По ее мнению, проводить операции на криптовалютном рынке также станет сложнее: регулируемые биржи будут внимательнее следить, чтобы криптовалюта не была получена из санкционных источников, и, возможно, даже отказывать россиянам в обслуживании. 

Скорее всего, решение Еврокомиссии вступит в силу через месяц: ожидать возражений парламентариев или Европейского совета не стоит, уверены все опрошенные Oninvest юристы. Комиссия приняла это решение после долгой оценки по установленным правилам, а возражения обычно возникают, когда страну хотят исключить из списка.

Наконец, Россия приостановила обмен финансовой информацией с другими странами, разрешила юрлицам скрывать сведения о своих бенефициарах, сократила международное сотрудничество по линии ПОД/ФТ. Это только затрудняет возможное исключение из «черного» списка, добавляет Кузьмин.

Остается вопрос, включит ли FATF Россию в «серый» или «черный» список. Это решают все страны-члены группы на общем заседании. В FATF есть государства, которые ранее выступали против включения РФ в «черные» или «серые» списки: Китай, Индия, Саудовская Аравия и ЮАР, говорит Роман Кузьмин.

Если FATF все же примет такое решение, это произведет больший эффект: требования к комплаенсу операций с «российским элементом» возрастут во всем мире, считает Мария Кукла.

Хоть рекомендации FATF не являются обязательными, их требования учитываются как государствами-членами группы, так и финансовыми институтами по всему миру.