«Грязные» евро: как запуск цифровой европейской валюты скажется на россиянах

В начале июля Европарламент начнет обсуждение законопроекта о цифровом евро с Советом ЕС и Еврокомиссией. Это долгожданный и финальный законодательный этап перед появлением цифровой валюты в Европе. Цифровой евро, по планам, запустят в 2027 году в тестовом режиме, а в полномасштабном — в 2029-м. Для россиян — как живущих в Европе, так и имеющие связи с ЕС, — его появление несет риски: он может превратить деньги с российским следом в «грязные» евро.

Комитет Европарламента по экономике и финансам 23 июня 2026 года поддержал законопроект о цифровом евро — 43 голоса «за», 14 «против». Теперь на июльской сессии Европарламент будет обсуждать документ с Советом ЕС и Еврокомиссией.

Долгое время законопроект лежал без движения — в ЕС не было политической воли к его принятию, рассказывал ранее Oninvest помощник евродепутата от Германии на условиях анонимности. Еврокомиссия представила проект по цифровой европейской валюте 28 июня 2023 года.

Цифровой евро — это обычный евро, только не на банковском счете, а в цифровом кошельке пользователя. ЕЦБ называет его «электронным эквивалентом наличных». Им можно будет платить как онлайн, так и офлайн, смартфоном с NFC или картой. Его ключевая особенность — в архитектуре. По сути, ЕЦБ выпускает его под каждую конкретную операцию, затем эта сумма списывается с обычного банковского счета человека или компании.

Доступ к цифровому евро можно будет получать так же, как и к обычному банковскому счету. При оплате цифровым евро в офлайне личные данные плательщика будут известны только ему самому и получателю — по сути, это тот же уровень конфиденциальности, что и при оплате наличными. При онлайн-оплате полной анонимности не будет, но доступ к персональным данным будет только в том объеме, который нужен для соблюдения антиотмывочного законодательства. Проверки на отмывание денег будут проводить поставщики платежных услуг (PSP) — банки и локальные платежные системы при пополнении и выводе средств.

На первый взгляд, цифровой евро для россиян, живущих в Европе или имеющих связи с ней, — это еще один платежный инструмент. Но к нему будут применять те же правила, что и к обычному банковскому счету, рассуждает независимый финансовый советник Наталья Смирнова: без ВНЖ, ПМЖ или паспорта ЕС/ЕЭЗ/Швейцарии счет не открыть. И даже при наличии необходимых документов банки в отдельных случаях могут отказать в открытии счета. Так что внедрение цифрового евро точно не стоит рассматривать как появление нового удобного способа перевода денег из или в Россию, заключает Смирнова.

С этого года граждане России, компании с российскими основателями и в целом любые операции с российским следом сталкиваются с усиленными проверками — после того, как ЕС РФ с января этого года официально включил в свой черный список по отмыванию денег — наравне с Северной Кореей и Ираном.

Уже весной прошла волна блокировок счетов россиян, в частности, в Германии, рассказывает руководитель банковской практики Amond & Smith Иван Тихоненок. Sparkasse — долгое время самый лояльный банк для россиян — закрыл счета, в том числе, немецкой компании с 20-летней историей, чей бенефициар имеет «вечное» ПМЖ, однако сохранил российское гражданство, добавил он. 

Цифровой евро только усилит и без того серьезный комплаенс, предупреждает Тихоненок. С одной стороны, персональные данные плательщика и получателя при расчетах цифровым евро не будут раскрываться всем участникам системы. Но с другой — расчеты в цифровой валюте априори подразумевают максимальную транспарентность всего пути денег и фиксацию всех участников предшествующих операций с этой валютой. Использование цифрового евро сделает абсолютно прозрачной не только текущую транзакцию, но и всю предшествующую цепочку, говорит эксперт.

Если один из отправителей будет косвенно или напрямую связан с Россией, этот евро можно теоретически считать «грязным», говорит Тихоненок — по аналогии с «грязными» юанями, которые китайские банки отказывались принимать после прохождения через российские банки.

Эксперт рассуждает: достаточно даже российского IP-адреса, промежуточного банка в Центральной Азии или Закавказье, физического адреса клиента, связанного с РФ, — и деньги, сколь бы «белыми» (из официального источника, с уплаченными налогами и т.д.) они ни были, попадают в зону подозрений.

Для компаний ситуация может быть еще сложнее.

Европейские компании с российским бенефициаром или партнерами из России оказываются в серой зоне. По словам Тихоненка, «российский шлейф становится превалирующим фактором»: раньше банки анализировали источник средств и соответствие операций виду деятельности, теперь же достаточно самого факта связи с российским периметром.

Такой подход связан с принятием 19 пакета санкций в ЕС в октябре 2025 года: в нем, в частности, был прописан запрет для европейских банков на эквайринг и проведение операций с электронными деньгами и криптовалютой для граждан России, а также для компаний, связанных с РФ. 

После вступления в силу этого пакета санкций граждане РФ стали чаще сталкиваться с отказами при открытии счетов, блокировками уже действующих и требованиями подтвердить резидентство. 

Цифровой евро, фиксируя всю историю движения средств, будет реализовывать ту же логику и только закрепит ее, но уже на уровне всей инфраструктуры Евросистемы. В нее входят сам ЕЦБ и нацбанки стран-членов еврозоны.

«Общий тренд европейских банков в отношении счетов лиц, которые сохраняют российское гражданство, я бы оценил как нарастающий негативный и задумался бы об открытии счетов в более дружелюбных юрисдикциях», — говорит Иван Тихоненок Oninvest.

Хотя до сих пор есть ряд вариантов прямых расчетов между европейцами и россиянами за ряд товаров, например, фармацевтику или медицинские товары, устойчивость этих моделей все больше под вопросом, добавляет он.