Банки ЕС досрочно ужесточают комплаенс для граждан России: что делать

Решение ЕС внести Россию в список стран повышенного риска по противодействию отмыванию и финансированию терроризма грозит осложнить получение банковских услуг россиянам, проживающим в Европе. Официально оно вступит в силу 29 января, но некоторые банки уже усилили проверки досрочно. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова пишет в своем телеграм-канале, как уже ужесточается комплаенс и к чему надо быть готовым. 

Меня клиенты спрашивают, а что там с внесением РФ в черный список ЕС (если корректно — в список стран повышенного риска ввиду недостаточного противодействия отмыванию и финансированию терроризма). 

Ведь ЕС это решение озвучивал 3 декабря. Так вот — 9 января РФ внесли в черный список ЕС. Вот ссылка на решение.

Оно вступит в силу 29 января 2026 и будет применяться для всех стран ЕС.

Это не означает полный запрет на любые транзакции с вовлечением граждан/резидентов РФ или капитала из РФ.

Но это — серьезное ужесточение комплаенс-процедур как минимум стран ЕС в отношении:

1. Любых транзакций, связанных с РФ. 

2. Клиентов — граждан и/или резидентов РФ. Причем неважно, какие у вас еще есть паспорта или ВНЖ, если место рождения — РФ (например, Novo Banco Португалии вообще перестал работать с клиентами, кто рожден в РФ). Либо транзакций от граждан/резидентов РФ. 

3. Транзакций с источником капитала из РФ (даже неподсанкционного). 

4. Компаний с бенефициарами из РФ (паспорт или резидентство, либо просто место рождения) или бизнесом/связями с РФ. 

Можно столкнуться с отказами в открытии счетов или закрытии имеющихся счетов гражданам РФ или компаниям, где бенефициары — граждане РФ. С дополнительными проверками и вопросами про источники капитала, деловых партнеров и суть транзакций. 

Я думаю, это ужесточение будет применяться и раньше вступления решения в силу. Но можно попробовать какие-то значимые транзакции попытаться провести до 29 января 2026.

Возможные подстраховочные решения включения РФ в черный список ЕС:

1. Иметь несколько банковских и брокерских счетов, в том числе в дружественных юрисдикциях (типа ЕАЭС, ОАЭ и тд). Можно некоторую сумму иметь в виде наличных на всякий случай.

2. Заранее по каждой транзакции готовить подтверждающие документы по всей цепочке происхождения капитала, чтобы иметь возможность оперативно предоставить документы по запросу финансовой организации. 

3. Категорически избегать любого подсанкционного банка в цепочке движения капитала, подсанкционных видов деятельности, подсанкционных компаний как источника капитала. Особенно если вы выводите капитал в ЕС. 

4. Минимизировать риски непродления ВНЖ ЕС. 

5. Иметь не только российские источники доходов (например, ценные бумаги, арендная недвижимость, бизнес вне РФ). 

100% гарантии это не даст, но подстраховка будет.

Плюс важно помнить, что включение РФ в черный список ЕС может привести к ужесточению комплаенса не только непосредственно в ЕС, но и в других странах.