США отказали британскому финтеху Wise в банковской лицензии

Американский регулятор отклонил заявку британской финтех-компании Wise на банковскую лицензию в США. Отказ объяснили недостатками в системе противодействия отмыванию денег и низким уровнем комплаенса, говорится в заявлении. Акции Wise подешевели на торгах в Лондоне почти на 7%, а в моменте падали более чем на 10%. 

Управления контролера денежного обращения США (OCC) собщило, что американское подразделение Wise не продемонстрировало всестороннего понимания правил борьбы с отмыванием денег и банковского права страны в целом. Сейчас Wise работает в США как сервис международных денежных переводов — на основе лицензий, полученных отдельно в каждом штате. 

Регулятор также отметил, что у Wise нет опыта доверительного управления чужими активами, а у руководства не хватает квалификации для оказания подобных услуг.

«OCC не может прийти к выводу, что планируемый национальный трастовый банк будет иметь эффективную программу комплаенса в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма для ведения бизнеса в США до тех пор, пока Wise не устранит существующие недостатки», — говорится в документе.

В Wise заявили, что с момента подачи заявки прошло более года, и бизнес компании, как и ее комплаенс, стал намного более зрелым. Финтех заверяет, что уже внес необходимые изменения в ответ на замечания OCC: «В опубликованном сегодня письме регулятор ссылается именно на недостатки первоначальной версии заявки, которые Wise устраняла в процессе ее рассмотрения».

Компания пояснила, что заявка устарела, поскольку за это время регулирование платежной отрасли в США существенно изменилось, в том числе после принятия закона GENIUS Act, который регулирует цифровые активы. Теперь Wise планирует подать новую заявку — уже в соответствии с GENIUS Act. 

Отказ стал еще одним регуляторным ударом для Wise, отмечает газета Financial Times. 1 июня акции компании упали почти на 20% из-за расследования бельгийских властей в отношении возможных правонарушений, связанных с отмыванием денег и вероятного использования счетов компании международными преступными группировками.

В прошлом году американская дочерняя компания Wise была оштрафована на $4,2 млн после того, как американские регуляторы установили, что она пренебрегала Законом о банковской тайне и законами о борьбе с отмыванием денег в рамках программы противодействия финансированию терроризма. 

При администрации Дональда Трампа OCC применяет более мягкий подход к одобрению банковских лицензий, помогая финтех-компаниям с их заявками, подчеркивает FT. Одобрения сейчас ждут британский финтех-стартап Revolut и шведский сервис Klarna.