Иностранцы больше не высокорискованные клиенты для банков Казахстана. Что это значит?
Иностранцы смогут оформлять карты в Казахстане более чем на год. Фото: Shutterstock.com
С 29 сентября в Казахстане вступают в силу нормативы, которые смягчают требования к иностранцам при взаимодействии с банками: с них снимается статус «высокорискованных клиентов», а также отменяются ограничения по срокам действия пластиковых карт. Ключевое изменение заключается в переходе от автоматического распространения маркера «высокого риска» на широкую категорию нерезидентов к индивидуальной оценке конкретного клиента, объясняет к.ю.н., автор телеграм канала «Едем в Казахстан» Олеся Аблёзгова.
Как вводились ограничения?
С 21 июля 2025 года был законодательно расширен перечень клиентов, деятельность которых повышает риски отмывания средств и финансирования терроризма. К таким клиентам стали относить всех «нерезидентов Республики Казахстан, не имеющих вида на жительство либо разрешения на постоянное проживание». То есть прямым фактором риска стал «паспорт», безотносительно характера деятельности самого клиента: любой иностранец без ВНЖ по умолчанию должен был рассматриваться банками как клиент с повышенным уровнем риска.
Что это значило на практике?
Кредитные организации должны были, в силу прямого указания регулятора, к указанным лицам проявлять повышенное внимание. Для клиентов с высоким уровнем риска предусматривалась невозможность дистанционного выпуска и перевыпуска платежной карты; обязательная двухфакторная идентификация с биометрией; последующее подтверждение биометрической аутентификации не реже одного раза в месяц; ограничение на выпуск и перевыпуск более одной платежной карточки. Регулирование было дополнено рядом специальных требований, например, появился отдельный механизм проверки документов, анкеты клиента и оценки рисков.
Введенный в 2025 году механизм предусматривал, что срок действия платежных карточек, выпущенных нерезидентам Казахстана, не должен превышать 12 календарных месяцев. При открытии банковского счета и/или выпуске платежной карточки нерезиденту банк проверяет документы, подтверждающие обоснованность нахождения иностранца в Казахстане и проводит анализ заполненного клиентом опросника. В таком опроснике должна была быть информация о цели пребывания в Казахстане, профессиональной деятельности, цели открытия счета или выпуска карты, источнике финансирования операций, планируемые международные переводы, возможность доступа третьих лиц к счету, наличие счетов в других банках, IMEI устройства и другие сведения.
Что поменяется в жизни иностранцев теперь?
На основании Постановления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка № 126 от 7 сентября 2026 автоматический маркер «высокий риск» для иностранцев отменен. В некоторой степени новые нормы принесли либерализацию нормативного регулирования не только для иностранных граждан, но и для всей банковской системы Казахстана.
Но это не означает, что банк вообще перестает контролировать нерезидентов. Проверки, безусловно, останутся, но теперь сам банк будет решать – есть ли основания для применения к иностранному клиенту усиленных комплаенс-процедур или такие основания отсутствуют.
Наиболее существенное практическое изменение состоит в том, что снято ограничение на оформление карты сроком не более 12 месяцев. С 29 сентября 2026 года эта норма исчезает: теперь банки смогут устанавливать собственные сроки выпуска.
Необходимо обратить внимание, что новые правила не содержат прямого предписания для банков «отменить срок действия карты 12 месяцев». Ограничение исчезает из юридических формулировок регулятора, но это не значит, что, к примеру, Kaspi с 29 сентября 2026 начнет выдавать карты на 3 года. Согласно банковским правилам, срок действия платежной карточки и/или договора о ее выдаче определяется эмитентом (то есть банком) самостоятельно, с учетом требований законодательства. Поэтому, решение о сроках действия карт для иностранцев останется за банками Казахстана.
Кроме того, отменяется ежемесячная биометрия. Требование «улыбнитесь, повернитесь» было закреплено для клиентов с критерием «высокий риск», теперь норма исключена. С периодической биометрической аутентификацией сталкиваются все клиенты кредитных организацией Казахстана. Но теперь периодичность такой проверки банк будет определять самостоятельно, согласно внутренним правилам.
Отменены и обязательные опросники. Но это опять же не означает, что банк не будет задавать иностранцу никаких вопросов. В новой редакции устанавливается, что банк проводит проверку документов, удостоверяющих личность, а также биометрическую аутентификацию и применение дополнительных мер надлежащей проверки, предусмотренных внутренними документами банка.
