Акции финансового сектора обвалились. При чем тут новый ИИ-агент от Meta?

Новый агент искусственного интеллекта компании Meta — «персональный ассистент», доступный в приложении Muse, — возродил опасения по поводу того, что ИИ подорвет индустрию традиционных финансовых услуг, пишет The Wall Street Journal (WSJ). Это спровоцировало во вторник, 22 сентября, распродажу в США акций финансового сектора, в том числе крупных банков.

Бумаги Charles Schwab и LPL Financial падали более чем на 6% (на премаркете сегодня они торгуются в небольшом плюсе, отыгрывая это падение). Акции JPMorgan Chase, крупнейшего банка страны, упали 22 сентября на 3,4%, показав худший результат с июля, передает Barron’s. Акции Wells Fargo просели на 3,9%, что стало для них максимальным снижением с мая, отмечает издание. Также в минусе день завершили бумаги Bank of America и Citigroup — упали на 3% и 2% соответсвенно. В целом отраслевой банковский индекс S&P 500 потерял во вторник 2,7%. Падение акций финансового сектора удержало широкий индекс S&P 500 накануне около нулевой отметки. Промышленный индекс Dow Jones тем временем опустился на 0,4%, в то время как продолжающийся рост бумаг производителей чипов помог Nasdaq Composite прибавить 0,5% и обновить исторический максимум.

Динамика на финансовом рынке напомнила аналогичную распродажу, произошедшую в августе, когда финтех-компания Altruist представила инструмент для создания персональных налоговых стратегий, пишет WSJ. Однако аналитики отмечают, что у Muse, которая уже заключила партнерские соглашения с такими игроками, как PayPal (клиенты сервиса могут совершать покупки и оформлять заказы через Muse у продавцов, использующих PayPal, по всему миру) и финтех-фирмой Plaid, есть куда более широкий потенциал для изменения многих базовых аспектов потребительских платежей и финансового планирования. Преимущество для Muse также создает многомиллиардная база пользователей Meta Platforms, обращает внимание газета.

«Дело не в том, что какой-то отдельный ИИ-агент переворачивает сектор за одну ночь. Но череда подобных запусков продуктов за последние месяцы позволила сформировать нарратив о том, что мир меняется и с этими переменами растет неопределенность [в секторе традиционных финансовых услуг]», — говорит руководитель направления исследований финтеха и финансовых услуг в Citizens Девин Райан. Однако угроза привычным игрокам финансового сектора не ограничивается риском того, что роботы могут лишить работы людей-финансовых консультантов, продолжает WSJ. По мнению Райана, в перспективе агенты могут эффективнее перераспределять средства клиентов для фиксации налоговых убытков (tax-loss harvesting) и решения других задач, из-за чего у брокеров может оставаться меньше свободных денежных средств для извлечения собственной прибыли. «Если агент ведет оптимизацию в режиме 24/7, не устраняет ли это скрытые свободные средства в системе?» — задался вопросом Райан.

Тем не менее, участники рынка предупреждают, что реакция Уолл-стрит на запуск ИИ-агента Muse, который уже возглавил рейтинг по количеству скачиваний среди бесплатных приложений в американских магазинах для iOS и Android, в конечном итоге может измениться, как только традиционные игроки «догонят» и также начнут использовать в своих процессах новые технологии, отмечает WSJ. «Управляя океанским лайнером, вы не развернете его к завтрашнему дню. Для таких фирм [новейшие технологии] это огромная возможность, поскольку у них, безусловно, есть все данные», — заметил Алоис Пиркер — основатель Pirker Partners, консультирующей управляющих активами.

«Мы наблюдаем рост в сегменте корпоративного и инвестиционного банкинга, а также устойчивое расширение портфелей кредитных карт и автокредитов. Но, полагаю, темпы роста окажутся ниже показателей первой половины года», — цитирует Barron’s финансового директора Wells Fargo Майка Сантомассимо, который выступил на конференции финансовой индустрии, организованной Barclays 15 сентября. В сфере трейдинга банки также не рассчитывают повторить выдающиеся результаты последних кварталов, отмечает издание.